Le passage à la dépendance ou le décès d’un parent est toujours une épreuve difficile à surmonter. Mais c’est aussi parfois une contrainte financière à laquelle il faut faire face. Souvent, en prévision de cet instant complexe, le proche a mis de l’argent de côté, sans forcément vous en informer. Nous vous expliquons ici comment le retrouver.
Assurance vie, contrat obsèques ou dépendance
L’assurance vie est le placement préféré des Français. Ce contrat permet de placer son épargne auprès d’un assureur pour le faire fructifier. Non seulement vous pouvez retirer votre argent quand vous le voulez, mais, de plus, il se transmet de manière optimisée en cas de décès.
Il est, en effet, possible de transmettre une rente ou un capital, en évitant les frais de succession, bien sûr à certaines conditions.
40 % des ménages en France possèdent ainsi un contrat d’assurance vie pour un encours total dépassant 2100 milliards d’euros fin mars 2026.
Lire notre dernier article « Les avantages d’avoir plusieurs assurances vie ».
Les contrats obsèques et dépendance s’assimilent plus à une assurance classique.
L’assurance obsèques est un contrat de prévoyance qui permet le versement d’un capital, en cas de décès de l’assuré. Son objet est de couvrir en tout ou partie les dépenses liées aux funérailles. Le contrat peut aussi formuler les dernières volontés du défunt pour l’organisation des obsèques.
Le capital est fixé au départ et détermine le montant de la cotisation à payer par le souscripteur. Soit c’est un bénéficiaire désigné qui peut se faire rembourser les frais des funérailles. Soit l’argent va directement à une entreprise de pompes funèbres.
De son côté, l’assurance dépendance et perte d’autonomie prévoit, moyennant paiement d’une prime, le versement d’une indemnisation financière. Elle peut prendre la forme d’une rente mensuelle ou d’un capital versé au souscripteur. Son montant dépend des clauses du contrat et du degré de dépendance de l’assuré.
Le bénéficiaire ou ses proches n’ont pas à justifier l’utilisation des fonds. Ils peuvent servir à financer une aide ménagère ou un hébergement en maison spécialisée, ou encore aménager le logement.
Retrouver un contrat d’assurance vie
Le décès d’un proche oblige parfois la famille à faire face à des obligations financières imprévues. C’est aussi pour prévenir ces difficultés que certaines personnes souscrivent un contrat d’assurance vie.
Mais elle n’en informe pas toujours les bénéficiaires. De plus, il arrive que les bénéficiaires ne soient pas expressément nommés. Ils sont simplement désignés, dans une clause du contrat, par une formule type « mon conjoint, à défaut mes enfants... ».
Heureusement, il existe un moyen simple de savoir si un proche a souscrit un contrat d’assurance vie et quels en sont les bénéficiaires. C’est dans ce but qu’existe l’Agira, l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance.
En allant sur le site internet agira-vie.fr, vous pouvez effectuer une saisine, en fournissant quelques documents (certificat de décès, identité du défunt…).
Dès que le dossier est complet, l’Agira l’envoie à plus de 150 assureurs chargés de vérifier si elles ont cet assuré comme souscripteur d’un contrat d’assurance vie. Ces assureurs doivent alors informer le bénéficiaire, sous un mois, de l’existence d’un capital ou d’une rente à leur nom.
Simple guichet unique de dépôts de dossiers et de transmission, l’Agira ne connaît pas les suites des recherches. Son objet est d’éviter à un ayant droit une recherche fastidieuse assureur après assureur.
Ce service « est un engagement déontologique de la profession de l'assurance : créer un dispositif permettant de répondre le plus rapidement aux familles endeuillées » précise le directeur de l’Agira.
C’est la même procédure pour les contrats d’assurance obsèques ou dépendance.
Après recherche dans la base de données de plus de 8 millions de contrats d’obsèques, l’assureur identifié doit alors se charger de prévenir le bénéficiaire. En 2025, sur 16 000 saisines des familles, 22 % ont abouti à une identification positive.
Les multiples services de l’Agira
L’Agira est née en 2017 de la volonté de France Assureurs d’aider assurés et assureurs à mieux gérer l’environnement des contrats d’assurance. Ce service officiel est gratuit.
En dehors de la recherche de bénéficiaires, comme on l’a vu précédemment, l’Agira répond à de nombreuses autres missions, notamment concernant les assurances automobiles.
Elle abrite notamment :
· le Fichier des véhicules assurés, dont l’objet est de lutter contre le défaut d’assurance automobile ;
· Le Bureau central de tarification (BCT), qui intervient pour faire respecter l’obligation d’assurance. Par exemple, un conducteur responsable de nombreux sinistres peut éprouver des difficultés à signer un nouveau contrat. Le BCT peut obliger un assureur à lui signer un contrat en lui imposant le montant de la prime ;
· L’Organisme d’information, qui aide les automobilistes victimes d’un accident de la route à l’étranger.
Tous ces services sont disponibles sur internet, à l’adresse www.agira.asso.fr.
Pour en savoir plus sur l’importance du numérique à ce sujet, lire notre article « La révolution numérique touche l’assurance auto ».
Pour vous aider dans toutes ces démarches à La Réunion, le Groupe Gesco Assurances met à votre disposition ses compétences et son expérience de nombreuses années. Ce courtier en assurance et ses conseillers sont disponibles en ligne, ou dans l’une des agences de Saint-Paul, Saint-Denis, Saint-Pierre et Saint-Leu.